પ્રથમ લોન કેવી રીતે, ક્યાંથી લેવી?

લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારતી વખતે તમારા મગજમાં આ કદાચ પહેલો પ્રશ્ન આવશે. હોમ લોન જરૂરી છે કારણ કે મોટાભાગના લોકો તેમની ડિપોઝિટ વડે ઘર ખરીદી શકતા નથી.

પરંતુ જો તમે પર્સનલ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમારે તમારી સ્થિતિને નજીકથી જોવાની જરૂર છે. કોઈએ ફક્ત એટલા માટે લોન ન લેવી જોઈએ કારણ કે બેંક ખાસ તમારા માટે મોટી લોન મંજૂર કરવાની માહિતી આપી રહી છે.

તેથી, કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલા વિકલ્પોની શોધ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. શું તમે તમારા પરિવાર પાસેથી ઉધાર લઈ શકો છો? શું તમારી પાસે કોઈ નિષ્ક્રિય સોનું પડેલું છે કે જેના પર તમે તમારા લોનના વ્યાજને ઘટાડવા માટે કોલેટરલ તરીકે જમા કરી શકો છો? ઉપરાંત, અહીં તમારે તમારી ‘ઈચ્છાઓ’ અને તમારી ‘જરૂરિયાતો’ વચ્ચેનો તફાવત સમજવાનો છે.

જો તમે અદ્ભુત આંતરરાષ્ટ્રીય રજાઓ ગાળવા અથવા મોંઘા ગેજેટ ખરીદવા જેવી ઈચ્છાને પૂર્ણ કરવા માટે ઘણા પૈસા ઉછીના લેવા જઈ રહ્યા છો, તો તમારી પાસે તેના માટે પૂરતા પૈસા ન હોય ત્યાં સુધી રાહ જોવી વધુ સારું રહેશે. આમ કરવાથી વ્યાજના પૈસા પણ બચશે અને લોનનો બોજ પણ નહીં ઉઠાવવો પડે.

તમારે કેટલા પૈસા ઉછીના લેવા જોઈએ?

એકવાર તમને શા માટે લોનની જરૂર છે તે સ્પષ્ટ થઈ જાય, પછી તમારે હવે નક્કી કરવું જોઈએ કે તમારે કેટલા પૈસા ઉછીના લેવા જોઈએ. તમે તમારી બચત અથવા રોકાણના વળતરનો ઉપયોગ કરીને કેટલા પૈસા બનાવી શકો છો? જો તમે તમારા પોતાના પૈસાથી નોંધપાત્ર રકમનું સંચાલન કરી શકો છો, તો તમારી લોનની રકમ અને વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થશે.

ઉપરાંત, કાર લોન જેવી વસ્તુ માટે, તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારી પસંદગીની કાર તમારા બજેટમાં હોય. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જો તમારું બજેટ 8 લાખ રૂપિયાની કાર ખરીદવાનું હોય તો 15 લાખ રૂપિયાની કાર લોન ન લો. જો તમે મોટી લોનની રકમ મેળવવા માટે લાયક હોવ તો પણ તેને ન લો.

Also read: પ્રધાનમંત્રી સુરક્ષા વીમા યોજના

તમે કેટલી મોટી લોન સંભાળી શકો છો?

તમને જોઈતી લોનનું કદ ક્યારેક તમે હેન્ડલ કરી શકો છો તે લોનના કદ કરતાં તદ્દન અલગ હોઈ શકે છે. આને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, સૌ પ્રથમ, તમે જે લોન લેવા માંગો છો તેના માટે તમારે માસિક કેટલું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે તે શોધો.

તે પછી, તમારા માસિક ટેક હોમ સેલરી અથવા ચોખ્ખી આવકમાંથી, તમારા નિશ્ચિત ખર્ચાઓ, જેમ કે ભાડું, યુટિલિટી બિલ્સ, ફી, વીમા પ્રીમિયમ, SIP, કરિયાણાની ખરીદી વગેરે સહિત ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ સહિત તમામ વર્તમાન દેવું બાદ કરો.

સામાન્ય રીતે, તમારું કુલ દેવું તમારી ચોખ્ખી માસિક આવકના 50% થી વધુ ન હોવું જોઈએ, જેને ડેટ-ટુ-ઈન્કમ રેશિયો કહેવામાં આવે છે. આનો ઉદ્દેશ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે તમારી પાસે તમારા નિયમિત માસિક ખર્ચમાં કાપ મૂક્યા વિના બચત કરવા અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂરા કરવા માટે રોકાણ કરવા માટે હંમેશા પૂરતા નાણાં બાકી રહે.

જો તમારી નવી લોનની ચુકવણી તમારા ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયોને 50% ની નીચે રાખશે, તો તમે નવી લોન લઈ શકો છો. જો તમે ઈચ્છો તો તમારા એકંદર દેવુંને 50% માર્ક પર રાખવા માટે તમે કેટલીકવાર તમારી લોનની રકમ ઘટાડી શકો છો, જેના માટે તમારે તે અછત પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી રાહ જોવી પડશે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો

તે જોવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછામાં ઓછો 750 છે જેથી તમે માત્ર તમને જોઈતી લોન સરળતાથી મેળવી શકતા નથી પરંતુ તે ઓછા વ્યાજ દર અથવા કોઈપણ કોલેટરલ વગર અનુકૂળ પુન:ચુકવણી શરતો પર પણ મેળવી શકો છો. ધિરાણકર્તા તમને લોન આપતા પહેલા તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાની ખાતરી કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીરતાથી લે છે.

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ છે તો તમારે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તેને સુધારવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ. તમે તમારી તમામ વર્તમાન લોન જેવી કે ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમની શિસ્ત સાથે પુનઃચુકવણી કરીને, તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો સુધારીને અને ઉતાવળમાં એક પછી એક બહુવિધ લોન માટે અરજી કરીને તમે ક્યારેય ચુકવણી ચૂકી શકતા નથી. આ કરીને તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકો છો.

લોન પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે તમારે શા માટે ઉધાર લેવું જોઈએ અને તમારે કેટલું ઉધાર લેવું જોઈએ, તમારે હવે ‘તમારે ક્યાંથી ઉધાર લેવું જોઈએ’ અને ‘કયા નિયમો અને શરતો પર’ વિચારવું જોઈએ.

તમારું સંશોધન કરો. બજારમાં લોનના વિવિધ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. દરેક લોન વિકલ્પની પોતાની વિશેષતાઓ અને લાભોનો સમૂહ છે. વિવિધ વિકલ્પોની સરખામણી કરવા માટે ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મની મદદ લો. એવો વિકલ્પ શોધો કે જે તમને સૌથી નીચો વ્યાજ દર, શ્રેષ્ઠ ચુકવણી વિકલ્પ અને લવચીક મુદત આપી શકે.

યોગ્ય વ્યાજ દર પસંદ કરો

તમને ફ્લોટિંગ રેટ અને નિશ્ચિત દર વચ્ચે પસંદગી કરવાનું કહેવામાં આવી શકે છે. ફ્લોટિંગ દરો સામાન્ય રીતે નિયત દરો કરતા ઓછા હોય છે, પરંતુ જ્યારે બજાર દરો બદલાય છે ત્યારે તે પણ બદલાય છે. નિયત દરો સ્થિર રહે છે. મોટાભાગના લોન લેનારાઓ ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પસંદ કરે છે.

ચાલો તેને વિગતવાર સમજવાનો પ્રયત્ન કરીએ. લોન એ પૈસા છે જે તમારું નથી. તમે ઉછીના લીધેલા પૈસા વ્યાજ સાથે ચૂકવવાના હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે 5 વર્ષ માટે વાર્ષિક 15% વ્યાજ દરે 3 લાખ રૂપિયાની વ્યક્તિગત લોન લઈ રહ્યા છો. 5 વર્ષમાં, તમારે 1.28 લાખ રૂપિયાથી વધુનું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે, જે તમારા દ્વારા લેવામાં આવેલી લોનનો લગભગ અડધો ભાગ છે.

લોનની મુદત ધ્યાનમાં રાખો

લાંબી મુદત EMI રકમ ઘટાડે છે, પરંતુ તમારે એકંદરે વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. EMI ટૂંકા ગાળામાં વધારે જાય છે, પરંતુ એકંદરે ઓછું વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે. તમારી ક્ષમતાના આધારે યોગ્ય સમયગાળો પસંદ કરો.

પ્રોસેસિંગ ફી મહત્વની છે

પ્રોસેસિંગ ફી તમારી લોનની કિંમતમાં ઉમેરાય છે. તેથી, તમારી લોન પસંદ કરતી વખતે આને ધ્યાનમાં રાખો.

લોન કરારને સારી રીતે વાંચો: આ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તેથી સમગ્ર લોન કરારને સારી રીતે વાંચો અને તમારી લોન સંબંધિત નિયમો અને શરતો વિશે જાણો. અન્ય તમામ શુલ્ક અને શુલ્ક સમજો, જેમ કે પ્રી-ક્લોઝર અને પાર્ટ-પેમેન્ટ ચાર્જીસ વગેરે. જો ત્યાં કોઈ છુપાયેલ પુનઃપ્રાપ્તિ પણ થઈ રહી છે કે કેમ તે જુઓ.

લોન મળ્યા બાદ

જો તમને લોન મળે છે, તો આ રકમનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો. તમારું માસિક બજેટ બનાવો અને પહેલા તેમાં તમારા EMI માટે જગ્યા બનાવો. જો જરૂરી હોય તો અન્ય ખર્ચાઓમાં ઘટાડો કરો. યાદ રાખો, દરેક EMI નિયત તારીખ સુધીમાં ચૂકવવાની રહેશે. જો તમે ઓટો-ડેબિટ સુવિધા પસંદ કરી હોય, તો ખાતરી કરો કે તમારા ખાતામાં હંમેશા EMI માટે પૂરતા પૈસા હોય છે.

એક શાહુકાર પસંદ કરો જે ભાગ પૂર્વચુકવણીની મંજૂરી આપે. આ રીતે, થોડા EMI ચૂકવ્યા પછી જ્યારે તમારી પાસે વધારાની રોકડ હાથમાં હોય ત્યારે તમે તમારી લોન પ્રીપે કરી શકો છો. આર્થિક રીતે સમજદારીપૂર્વક કામ કરવું એ સારી આદત છે. તમારી પ્રથમ લોનને સારી રીતે હેન્ડલ કરવાથી તમને ભવિષ્યમાં વધુ સારી લોન મેળવવામાં મદદ મળી શકે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે તમારી પ્રથમ લોનનો ઉપયોગ સાધન તરીકે કરો. શિસ્ત સાથે લોનની ચુકવણી કરવાથી, તમે ભવિષ્યમાં સરળતાથી લોન મેળવી શકો છો અને તમારું નાણાકીય ભવિષ્ય પણ ઉજ્જવળ બની શકે છે.